대출이자 계산법, 원금균등·원리금균등 비교

대출이자를 비교할 때는 금리만 보지 말고 상환 방식과 기간을 함께 맞춰야 합니다. 같은 돈을 같은 금리로 빌려도 원금을 갚는 속도가 달라지면 월 납입액과 총이자가 달라집니다. 먼저 조건을 한 장에 적고, 상환 방식만 바꿔 두 번 계산합니다.

대출 조건과 입력 단위부터 맞춥니다

한국주택금융공사의 월별상환원리금 계산기에는 금액과 만기, 금리 등을 넣습니다. 상환 방법과 거치기간, 대출일자와 납입일도 확인합니다.

금액 입력칸의 단위는 원입니다. 다른 계산기를 쓸 때는 만원 단위인지도 확인합니다.

연 금리를 월 금리로 잘못 넣거나 10년을 10개월로 입력하지 않도록 기간 표시를 읽습니다. 거치기간은 원금을 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 비교하는 두 계산에서 이 조건이 달라지면 상환 방식만의 차이를 보기 어렵습니다.

공사 안내에서 원리금균등은 매달 갚는 원금과 이자의 합계를 같게 유지하는 방식입니다. 원금균등은 매달 갚는 원금이 같고, 남은 원금에 붙는 이자가 줄어 납입액이 점차 작아지는 방식입니다.

한쪽은 거치기간을 넣고 다른 쪽은 빼거나, 서로 다른 금리로 계산하지 않습니다. 이 조회는 상환 구조를 비교하는 용도이며 대출 승인이나 실제 적용 금리를 확정하는 절차는 아닙니다.

아래는 편집부 계산입니다. 원금 1,000만원, 기간 10년인 120개월, 고정 연이율 6%, 거치기간 없음으로 가정했습니다. 월이율은 0.5%이며 매달 같은 간격으로 납부하고 수수료는 제외합니다. 현재 판매 금리나 특정 상품의 견적이 아닙니다.

원금균등의 매달 원금은 1,000만원을 120으로 나눈 약 83,333원입니다. 첫 달 이자는 1,000만원의 0.5%인 5만원이므로 합계가 약 133,333원이 됩니다. 원리금균등은 월 합계가 같도록 원금과 이자의 비중이 바뀝니다.

계산 중간에는 회차별 원 단위 반올림을 하지 않고, 표에 표시할 때만 반올림했습니다. 따라서 표시된 월 납입액에 120을 곱한 값과 총이자에서 몇십 원 차이가 날 수 있습니다. 원금균등은 이 가정에서 총이자가 적지만 초기 납입 부담은 더 큽니다.

계산 결과를 비교한 뒤에는 자신의 월 예산으로 초기 납입액을 감당할 수 있는지 봅니다. 총이자가 적다는 이유만으로 첫 달 부담이나 중간 자금 계획을 빼놓지 않습니다.

공사 계산기 역시 실제 금융기관 납부액과 차이가 있을 수 있다고 안내합니다. 최종 선택 전에는 금융회사의 상환예정표에서 납입일·이자 계산 기간·반올림 방식·수수료를 확인합니다. 변동금리라면 금리가 바뀐 뒤의 납입액도 같은 표로 고정된다고 생각하지 않습니다.